How do you truly get to know the people you will work with? How do you discover their hopes, understand their needs, and grasp their context before designing any intervention? Those questions guided the Trickle Up team in January and February, when we visited all participants of our new CRECE project before the start of activities.

The CRECE project is a joint initiative between Trickle Up and MetLife Foundation, in collaboration with Fundacion MetLife Mexico, that, over 24 months, aims to strengthen the financial inclusion and economic resilience of thousands of women in Mexico and Colombia. In Mexico, the project will directly benefit 3,300 Indigenous women with strengthened financial planning, savings, and shock management; 1,000 women through the development of entrepreneurial and digital skills; and 20,000 women with access to digital financial education content translated into Indigenous languages.

In Colombia, the project will accompany 320 Indigenous, Afro-descendant, migrant, and displaced women living in extreme poverty. Of these, 100 participants will receive seed capital to start or consolidate livelihoods, in addition to access to savings groups, training in financial education and entrepreneurship, technical assistance, and market linkages.

Building a Strong Baseline for Tailored Impact

In November, the local team met in Chiapas with members of the Monitoring, Evaluation, and Learning (MEL) team to analyze each project component, which includes financial education to increase resilience, learning communities with entrepreneurs to strengthen businesses, an assessment of digital tool use, and microlearning experiences on finance and technology use. From that work, the team designed a survey to collect key information from each participant in order to understand their starting point and develop a customized intervention. In total, 1,030 surveys were conducted in Chiapas and 874 in Oaxaca.

The set of more than 100 questions was integrated into a digital platform to ensure data collection that would send information directly to a database via tablets, operating wirelessly and without the need for an internet connection, given the limited reception in the rural areas where participants live. This technological decision required prior testing, adjustments to the survey flow, and training of field staff to ensure the experience was smooth, respectful, and adapted to the rhythms of those interviewed. Digitalization also reduced transcription errors and sped up data processing while maintaining the quality of human interaction.

The team broke into groups and designed routes to reach every corner of the communities where Trickle Up has been working with savings and loan groups for more than nine years, thanks to the support of MetLife Foundation. The whole team joined this titanic effort: coordinators, interviewers, and technical staff traveled long, sometimes difficult routes to meet each group. Their shared objective was clear: to interview every participant and subsequently establish a baseline from which to monitor intervention progress and detect deviations from targets to adapt future actions. That shared commitment turned the baseline collection into a collective experience and a first relational intervention.

Lessons from the Field: Strengthening Data and Trust

The reality of conducting all those surveys revealed lessons we had not imagined. We learned that savings and loan groups need continuous accompaniment: face-to-face interactions with the team build trust with existing groups and also encourage the creation of new ones.

In several communities, we observed groups that had started saving more than five years ago decide to reengage with us to resume collaboration and explore new strengthening opportunities. It was through the team’s visits to each community that women became convinced of the project’s commitment and were willing to participate. Afterward, establishing virtual communication—particularly via WhatsApp—proved essential to keep participation active, resolve immediate questions, and coordinate clear follow-up dates, which strengthened group cohesion.

Another lesson was the importance of prior review of the Theory of Change, indicators, and data collection systems. That alignment facilitated integrating the survey into the broader framework of MEL system improvements and helped strengthen data quality and the project’s evaluation model. By being clear about what we wanted to measure and why, we were able to design more precise questions, prioritize relevant information, and ensure that the data collected served both external evaluation and everyday operational decision-making.

We also learned to use proxies to obtain key information about women’s and their families’ habits—for example, questions about household expenditures to estimate outlays by category. These proxies were useful when exact accounts were not available: they allowed us to identify more urgent needs, understand consumption patterns, and detect behavior changes that may be linked to the intervention. Complementing direct questions with contextual approximations enriched the analysis and gave us clues about priority areas for designing tailored trainings or financial services.

During the baseline, we realized as a team that women are eager to tell their stories. Their trajectories within savings groups over the years—progressively increasing savings and feeling empowered to take loans—have given them a different perspective on their autonomy and potential. Many interviewees shared not only the challenges they faced but also the strategies they used: how they used savings strategically, how loans allowed them to expand business operations, or how small financial decisions changed household dynamics. Those narratives are valuable because they provide qualitative understanding that complements quantitative data.

Turning Insights into Action

What lies ahead? First, we must analyze that wealth of responses, get to the heart of participants’ aspirations, and identify the key elements that can make the intervention as well-targeted as possible. We have the enormous challenge of keeping alive the trust they have placed in us to continue designing and adapting our processes for strengthening soft skills, entrepreneurship, and financial capabilities. Next steps include using the findings to adjust content, methodologies, and timing of learning sessions, as well as improving accompaniment for savings and loan groups and integrating technologies when appropriate.

There is still a long way to go, but we will walk it together, hand in hand with women who are no longer afraid to dream. We take with us practical and human lessons: the importance of direct contact, the need for technical tools aligned with the Theory of Change, and above all, the certainty that listening to their stories enables us to design more sensitive and effective responses. We will continue learning, adapting, and walking with them toward a more resilient future full of possibilities.

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Primeras voces del proyecto CRECE: Cómo aprendimos a escuchar, conocer y trabajar juntas

¿Cómo conocer verdaderamente a las personas con las que vas a trabajar? ¿Cómo descubrir sus anhelos, comprender sus necesidades y entender su contexto antes de diseñar cualquier intervención? Esas preguntas guiaron al equipo de Trickle Up durante los meses de enero y febrero, cuando visitamos a todas las participantes de nuestro proyecto CRECE como antesala del arranque de actividades.

El proyecto CRECE es una iniciativa conjunta entre Trickle Up, MetLife Foundation y en colaboración con  Fundación MetLife México que en 24 meses busca fortalecer la inclusión financiera y la resiliencia económica de miles de mujeres en México y Colombia. En México el proyecto beneficiará directamente a: 3,300 mujeres indígenas con fortalecimiento a su planificación financiera, ahorro y gestión de imprevistos; a 1,000 mujeres con el desarrollo de habilidades emprendedoras y digitales; y a 20,000 mujeres con acceso a contenidos de educación financiera digital traducidos a lenguas originarias.

En Colombia el proyecto acompañará a 320 mujeres indígenas, afrodescendientes, migrantes y desplazadas en situación de pobreza extrema. De estas, 100 participantes recibirán capital semilla para iniciar o consolidar medios de vida, además de acceso a grupos de ahorro, formación en educación financiera y emprendimiento, asistencia técnica y conexión a mercados.

Construyendo una Línea de Base sólida para un impacto a la medida

En el mes de noviembre, el equipo local se reunió en Chiapas con integrantes del equipo de Monitoreo, Evaluación y Aprendizaje (MEL) para analizar cada uno de los componentes del proyecto, que incluyen educación financiera para incrementar la resiliencia, comunidades de aprendizaje con emprendedoras para fortalecer sus negocios, una evaluación sobre el uso de herramientas digitales y experiencias de microaprendizaje sobre finanzas y uso de tecnologías. A partir de ese trabajo, el equipo diseñó una encuesta para recolectar información clave de cada participante, con el propósito de entender su punto de vista y así poder desarrollar una intervención a la medida. En total, se aplicaron 1030 encuestas en Chiapas y 874 encuestas en Oaxaca.

El conjunto de más de 100 preguntas se integró a una plataforma digital para garantizar una recolección que enviara la información directamente a una base de datos a través de tabletas, funcionando de manera inalámbrica y sin necesidad de una conexión a internet, dado que la recepción es muy limitada en las zonas rurales donde habitan las participantes. Esta decisión tecnológica implicó pruebas previas, ajustes al flujo de la encuesta y capacitación del personal de campo para asegurar que la experiencia fuera fluida, respetuosa y adaptada a los ritmos de las personas entrevistadas. La digitalización permitió también reducir errores de transcripción y acelerar el procesamiento de datos, sin dejar de priorizar la calidad de la interacción humana.

El equipo de trabajo se dividió en grupos y diseñó rutas de trabajo para llegar a cada rincón de las comunidades en las que Trickle Up viene trabajando con grupos de ahorro y crédito por más de nueve años gracias al apoyo de MetLife Foundation. Todo el equipo se sumó a este esfuerzo titánico; coordinadoras, encuestadoras y personal técnico recorrieron caminos largos, a veces de difícil acceso, para encontrarse con cada grupo. El objetivo que les unía era claro: entrevistar a cada participante y, subsecuentemente, establecer un punto de partida con el cual monitorear el progreso de la intervención y detectar desviaciones de los objetivos para adaptar las acciones siguientes. Ese compromiso compartido convirtió el levantamiento de la línea de base en una experiencia colectiva y en una primera intervención relacional.

Aprendizajes desde el campo: Fortaleciendo los datos y la confianza

El ejercicio en la realidad del levantamiento de todas esas encuestas nos reveló aprendizajes que no habíamos imaginado. Aprendimos que los grupos de ahorro y crédito necesitan un acompañamiento continuo: las interacciones cara a cara con el equipo promueven la confianza con los grupos existentes y también animan la creación de nuevos grupos. En varias comunidades observamos que grupos que habían iniciado a ahorrar más de cinco años atrás, decidieron acercarse nuevamente para reanudar nuestra colaboración y explorar nuevas oportunidades de fortalecimiento. Fue a partir de las visitas del equipo a cada comunidad que las mujeres se convencieron del compromiso del proyecto y estuvieron dispuestas a participar. Después, resultó fundamental establecer una comunicación virtual —particularmente vía WhatsApp— para mantener la participación activa, resolver dudas inmediatas y coordinar fechas claras de seguimiento, lo que fortaleció la cohesión de los grupos.

Otro aprendizaje fue la importancia de la revisión previa de la Teoría de Cambio, indicadores y sistemas de recolección de datos. Esa alineación facilitó la integración de la encuesta en el marco más amplio de las mejoras a los sistemas MEL, y permitió fortalecer la calidad de los datos y el modelo de evaluación para todo el proyecto. Al tener claro qué queríamos medir y por qué, pudimos diseñar preguntas más precisas, priorizar información relevante y asegurarnos de que los datos recogidos sirvieran tanto para la evaluación externa como para la toma de decisiones operativas cotidianas.

También aprendimos a usar proxys para obtener información clave sobre los hábitos de las mujeres y sus familias, como por ejemplo preguntas sobre los gastos del hogar para determinar un estimado de egresos por rubros. Estos proxys fueron útiles cuando no era posible obtener cuentas exactas: nos permitieron identificar necesidades más urgentes, entender patrones de consumo y detectar cambios en comportamientos que puedan estar vinculados a la intervención. Complementar las preguntas directas con aproximaciones contextuales enriqueció el análisis y nos dio pistas sobre áreas prioritarias para diseñar capacitaciones o servicios financieros adaptados.

Durante el levantamiento, nos dimos cuenta como equipo que las mujeres tienen mucho interés en contar sus historias. Las trayectorias que han tenido dentro de los grupos de ahorro durante estos años —incrementando sus ahorros progresivamente y animándose a pedir créditos— les han permitido adquirir una perspectiva distinta sobre su autonomía y su potencial. Muchas entrevistadas compartieron no solo los retos que han enfrentado, sino también las estrategias que han utilizado: cómo han usado sus ahorros de manera estratégica, cómo los préstamos les han permitido ampliar operaciones de sus negocios, o cómo pequeñas decisiones financieras cambiaron la dinámica de sus hogares. Esas narrativas son valiosas porque nos brindan comprensión cualitativa que complementa los datos cuantitativos.

¿Qué se mira en el horizonte? Primero nos toca analizar todo ese cúmulo de respuestas, ir al fondo de los anhelos que tienen las participantes y detectar los elementos clave que pueden hacer que la intervención sea lo más atinada posible. Tenemos el enorme reto de mantener viva esta confianza que ellas nos han depositado para seguir diseñando y adaptando nuestros procesos de fortalecimiento de capacidades blandas, de emprendimiento y financieras. Entre los próximos pasos está utilizar los hallazgos para ajustar contenidos, metodologías y tiempos de las sesiones de aprendizaje, así como para mejorar el acompañamiento a los grupos de ahorro y crédito y la integración de tecnologías cuando sean pertinentes.

Queda mucho camino por recorrer, pero lo haremos juntas, de la mano con mujeres que ya no tienen miedo de soñar. Nos llevamos aprendizajes prácticos y humanos: la importancia del contacto directo, la necesidad de herramientas técnicas alineadas con la Teoría de Cambio, y sobre todo, la certeza de que escuchar sus historias nos permite diseñar respuestas más sensibles y eficaces. Continuaremos aprendiendo, adaptando y caminando con ellas hacia un futuro más resiliente y lleno de posibilidades.

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